アイフルおまとめローンで審査落ちする原因！対処方法や審査基準や口コミ等解説

「アイフルのおまとめローンの審査に落ちた！」

「アイフルのおまとめローンの審査は厳しい？」

おまとめローンは他社借入やアイフルの借入を一本化できる商品です。

また、総量規制以上借りることができるカードローンの商品です。

しかし、アイフルのおまとめローンの審査に落ちたという口コミが多く、審査落ちの原因も開示されないためなぜ審査に落ちたのかも分かりません。

本記事では、アイフルのおまとめローンの基本情報から審査落ちの原因など、おまとめローンを徹底解説します。

アイフルのおまとめローン審査落ちの原因

アイフルのおまとめローンの審査落ちの原因は、アイフルでは開示されません。

アイフルの審査は信用情報と、アイフル独自の信用スコアによって判断されます。

しかし、おまとめローンの審査に落ちる人の特徴は、以下のようなものが該当します。

アイフルの返済を滞納している

現在アイフルの返済を滞納している人は、おまとめローンの審査に通りません。

過去に支払い遅れた履歴が残っている人も同様に審査落ちの可能性が高いです。

アイフルの返済に遅れると、信用情報に支払い遅れの履歴が残ります。

また、アイフルの社内データにも「支払いに遅れた利用者」として記録されます。

滞納はアイフルの信用を大きく下げる原因になるため、支払い遅れが原因で審査に落ちるという可能性は高いです。

また、アイフルの滞納によって催促やペナルティも発生します。

アイフル以外の支払い・返済を延滞している

アイフル以外の支払いを延滞していることも、おまとめローンの審査落ちの原因になります。

上記の支払い遅れは信用情報に記録されます。

アイフルは審査時に信用情報を照会するため、支払い遅れはすぐに分かります。

「返済能力が低い」と判断される原因にもなり、審査落ちしてしまいます。

他社借入数・借入残高が多い

他社借入件数が多い場合や、借入残高が多い場合もおまとめローンの審査落ちの対象になります。

他社借入が多い=借金が多い・返済能力が低いという判断をされやすくなります。

年収や借入状況から返済能力を調査した結果、おまとめローンの審査に落ちる可能性もあります。

ブラックリストに登録されている

ブラックリストに登録されている人も、おまとめローン審査落ちの原因になります。

「61日以上または3ヶ月以上」という長期滞納でブラックになるケースが多いです。

利用者にブラックになった通知などはされないため、知らないうちにブラックリストに登録されています。

ブラックリストかを調べる場合は、信用情報機関で「信用情報の開示」を行って確認します。

債務整理中(任意整理・自己破産・自己再生)である

支払いが滞ってしまい、債務整理を行った場合もアイフルのおまとめローンは審査に通りません。

上記の4つの債務整理を行った場合、ブラックリストに登録されます。
ブラックの間は審査に通らないことからも、おまとめローンの審査に通らないことが分かります。

アイフルに虚偽の申告をしたことがバレた

アイフルに虚偽の申告が発覚した場合も、おまとめローンの審査に落ちてしまいます。

審査を有利に進めようとして、年収や勤務先を偽る行為は禁止されています。

また、引っ越しや結婚・離婚などで、直近で住所や氏名が変わった人も同様に、新しい情報で申告、本人確認書類を提出する必要があります。

ウソは必ずバレてしまい審査落ちだけでなく、最悪借りているお金の一括返済を求められる可能性もあります。

年収(収入)が低い・不安定

収入が低い場合や不安定な場合も、おまとめローンの審査落ちの原因です。

収入の安定性もアイフルの審査条件の1つです。
アルバイト・パートは正社員に比べて収入も低く、安定性もありません。

収入が低いと「返済能力が乏しい」と判断され、おまとめローンを受けることはできません。

アイフルのおまとめローンの審査はカードローンの審査より厳しい

「アイフルのおまとめローンの審査基準は甘い？厳しい？」

結論を述べると、おまとめローンは通常のカードローンの審査より厳しい傾向にあります。

おまとめローンは他社借入をまとめることができるため、借り入れ金額もキャッシングローンより高額になります。

借りる金額が大きくなるほど、審査が慎重になるのはアイフルに限らずどこのカードローンも同じです。

よって、アイフルのおまとめローンの審査基準も、キャッシングローンより難しくなります。

おまとめローンの審査基準を下記で詳しく解説します。

おまとめローンの審査基準は「アイフルの利用状況」も判断材料になる

アイフルのおまとめローンは、自社独自の信用スコアによって審査の判断が行われます。

おまとめローンの審査基準は、以下のものが調査の対象になります。

おまとめローンは信用情報や収入だけでなく、他社借入状況なども審査に大きく影響します。

他社借入金額が、融資する金額に直結するためです。

また、アイフル利用者がおまとめローンを利用する場合、アイフルのこれまでの利用状況も確認されます。

利用規約・支払期日を守って利用している場合、アイフルの評価は高く審査も有利になります。

しかし、支払い遅れを複数回繰り返すなど、アイフルの信用が低い場合は、利用状況が審査時にマイナスに働きます。

アイフルおまとめローンの審査通過率はどれくらい？

「アイフルのおまとめローンの審査通過率はいくらくらいですか？」

アイフルのおまとめローンの審査通過率を調査した結果、審査通過率は記載されていませんでした。

しかし、おまとめローンを含めた無担保キャッシングローンの審査通過率は以下の通りです。

(引用：月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社)

アイフルの無担保キャッシングローンの審査通過率は、30％～40%ほどで毎年推移しています。

これは通常のキャッシングローン、おまとめローン等全て含めた審査通過率です。

おまとめローンの審査はキャッシングローンより厳しいことを考えると、この審査通過率より更に厳しい通過率であることが考えられます。

アイフルのおまとめローン審査落ちた時の対処方法

「アイフルのおまとめローンの審査落ちたらどうすればいいですか？」

おまとめローンの審査に落ちた場合、再審査を申し込みしてもすぐには通過できません。

最低でも半年以上は期間をあけて再審査を申し込みする必要があります。

また、その間に審査通過率を上げる方法や、今すぐ借りたい時の対処方法を解説します。

再審査は半年以上期間をあけて申し込みしよう

アイフルのおまとめローンを再審査する場合、半年は期間をあける必要があります。

おまとめローンの審査に落ちると、「審査に申し込みした」という履歴が信用情報に残ります。

3.（個人情報等の登録）加盟先機関は、
当該個人情報及び客観的事実を以下に定める期間登録する。
■株式会社日本信用情報機構： ①本申込に関する情報については当該照会日から6ヶ月以内

信用情報を照会した日から6ヶ月間は信用情報に記録されています。

審査落ちの履歴が消えるのも同じく6ヶ月以降になるため、半年間は期間をあけることが大切です。

他社借り入れ件数・借入金額を減らす

アイフルおまとめローンの審査に落ちた場合、再申し込みするまでに借入件数・金額を減らすことも、審査通過の有効な手段です。

おまとめローンの審査は、他社借入状況なども審査の対象です。
一度は審査に落ちても、他社借入を減らして再度申し込めば状況が変わります。

再申し込み時に借入残高が減っていれば、「返済能力がある」と判断される要因にもなるため、他社借入は積極的に返済することが重要です。

アイフル審査落ちでも他社のおまとめローンの審査に通過する可能性あり！

アイフルのおまとめローンに落ちても、他社のおまとめローンの審査に通過する可能性があります。

アイフルの審査は、独自の信用スコアを利用して審査を行います。
そのため、アイフルで審査に落ちても、他社の審査内容と違う可能性があるため、「アイフルはダメだったけど、レイクで借りれた！」という人がいることも事実です。

どうしても借り入れを一本化して金利を引き下げたいという場合は、他社のおまとめローンを申し込みすることも対処法になります。

ただし、複数社の同時申し込みは「申し込みブラック」になる可能性があるため、注意が必要です。

債務整理はデメリットも多い！最終手段として利用しよう

「アイフルでおまとめローンができないと支払いがやばい」

おまとめローンが組めないとどうしても払えない、という場合は債務整理をすることも対処方法の1つです。

債務整理を行えば、現在抱えている借金の利息を減額できたり、借金をゼロにすることもできます。

しかし、債務整理を行った時点でブラックリストに登録されます。
約5年間は、ブラックになったペナルティを受けながら人生を過ごすことになります。

債務整理は、本当に払えない時の「最終手段」として利用する必要があります。

アイフルおまとめローンの審査落ちを防ぐコツ

「アイフルのおまとめローンの審査に落ちないためにはどうする？」

審査落ちを防ぐための最大の対策は、「支払いに遅れないこと」です。
アイフル・アイフル以外の支払いを滞納しなければ、概ね審査落ちすることはありません。

また、それ以外にも審査落ちを避けるためのコツはいくつかあります。

審査落ちで信用情報に記録されないように、審査前に対策しておくことがおすすめです。

信用情報に傷がついていないか信用情報機関で確認

審査が不安な人は、審査を受ける前に自身の信用情報を確認しておくことも大切です。

信用情報に問題がなければ、審査を受ければ通過する可能性があります。

逆に、信用情報に問題があれば審査には通りません。

信用情報機関で開示請求を行えば、スマホや郵送で自身の信用情報を確認できます。

信用情報機関によって開示手数料が異なるため、調べてから申込する必要があります。

短期間の複数申し込みは「申し込みブラック」になるため避ける

アイフルのおまとめローンの審査と同時に、他社ローンに申し込みすることを避けることが重要です。

同時に複数社のローンの申し込みを行うと、「申し込みブラック」に認定される可能性があります。

申し込み履歴も必ず信用情報に記録されるため、複数社申し込みしていると「利用に問題がある」と判断され、審査落ちの原因になります。

転職などで収入が変動している間は申し込みを避ける

収入が変動している間は、おまとめローンの申し込みを避ける方が無難です。

転職などで収入が変わると、それに伴い返済能力も変わります。

転職しても同じ年収であれば問題ないかもしれませんが、大きく下がってしまった場合は注意が必要です。

また、勤続年数も審査基準になるため、転職直後は申し込みを避けた方が審査落ちの確率を下げることができます。

アイフルへの申告(収入・勤務先・住所など)は正しく記入する

アイフルへの申告を正確に記入することも審査落ちのリスクを下げる方法の1つです。

おまとめローンの申し込み時には、以下の情報を入力します。

入力ミスなどで間違えた場合も審査が進んでしまい、誤入力で審査落ちすることもあります。

虚偽の申告など悪質な間違いが発覚した場合は、審査落ちだけでなくアイフルの「社内ブラック」に登録される可能性もあります。

審査を有利にするために、収入や他社借入をよく見せようとウソの情報を申告する人もいますが、嘘は必ずバレるので注意が必要です。

おまとめローンのメリット

おまとめローンのメリットは上記の通りです。

最大のメリットは、借入が複数社ある場合、アイフルで金利の引き下げができる点です。

金利が下がれば毎月の返済額も総支払額も負担が減るため、現状より楽に返済することが可能です。

また、他社借入をまとめてアイフルにすることで支払期日が1つになります。
支払期日が複数回あり、慌てて返済の準備をする必要もありません。

また、アイフルのおまとめローンは最長10年の長期返済が可能です。

長期返済になることで、1ヶ月あたりの返済額はぐっと下がります。

「とにかく毎月の返済額を減らしたい」という人には効果的なローンです。

おまとめローンのデメリット

アイフルのおまとめローンのデメリットは上記の通りです。

ルール・支払期日を守って利用すれば大きなデメリットはありません。
しかし、支払いに遅れると年率20.0%の高利な遅延損害金が発生します。

また、利用規約違反がバレると一括請求を求められます。

おまとめローンは複数社の借入をまとめるため、一括請求されると何十万、また100万円を超える金額を一括請求されてしまいます。

アイフルのおまとめローンは、全ての借入を一本化できる訳ではありません。

一部のローンはおまとめに対応していないため、おまとめ前に利用規約などの確認が必要です。

アイフルのおまとめローンの口コミ・体験談を知恵袋や5chで調査

アイフルのおまとめローンを実際に利用している人の体験談や、審査を受けた人の口コミはネット上で確認できます。

おまとめローンの利用に対していい口コミ・悪い口コミ両方見られました。

どういった口コミが多いのか、実際の口コミとともに確認します。

「アイフルのおまとめローンでまとめて良かった！」といういい口コミ

遂に…終わった…アイフルのおまとめローンを遂に完済した…
25から借りて31迄の6年間1度も遅れずに完済し続けてきた…
嬉しい頑張ったな俺

(引用：X(旧Twitter))

上記はアイフルでおまとめローンを完済した！という口コミです。

返済中は毎月返済してもアイフルの返済額が減らないと不安に感じることも多いですが、返済を続ければ必ずいつか完済します。

0955名無しさん＠お腹いっぱい。
2021/08/22(日) 02:56:47.49
ありがとう
昨日無人契約機行ってきた
お盆とか土日挟んでたからか、申込みしてから1週間でおまとめ出来た

(引用：アイフル「アイフル Part.2」)

上記の口コミのように、アイフルのおまとめローンは無人契約機でも契約可能です。

土日や祝日はおまとめローンの審査を行っていないため、審査結果の通知は翌営業日以降になります。

口コミや体験談を調査した結果、おまとめローンの審査結果は即日で通知されるものもありましたが、数日かかるという口コミの方が多く見られました。

「アイフルのおまとめローンの審査に落ちた！」という良くない口コミ

アイフルのおまとめローンの審査に落ちた！という口コミは、通過した口コミより多く見られました。

やはり、通常のキャッシングローンより審査難易度は難しいと考えられます。

過去にアイフルはおまとめローンしませんか？
って提案してきてお願いしたら無理でしたって
じゃあ最初から無理ならそんな話してくんな！
電話で1時間以上話して無駄にした！

(引用：X(旧Twitter))

アイフルは契約者におまとめローンの案内の電話やメールを送ることがあります。

しかし、おまとめローンの案内がきても審査に通らないというケースが多く見られます。

あくまでも案内なだけであって、審査に通過するかは別の問題であることが分かります。

0557名無しさん＠お腹いっぱい。
2022/07/29(金) 09:41:15.34
おまとめウェブ申し込みしたが確認電話こねえ
詳しく記入する欄もなかったし確認するまでもないサイレント否決ってやつか

(引用：5ch「アイフル part3」)

アイフルのおまとめローンに申し込みしても電話来ない！という口コミもあります。

おまとめローンの審査結果はメールで通知されます。

審査結果が来ない場合は、サイレントで審査に落ちている可能性もあります。

数日たっても審査結果が来ない場合は、おまとめローン専用ダイヤルで確認することもできます。

そもそもアイフルのおまとめローンとはどんなサービス？

アイフルのおまとめローンとは、他社借入(アイフルの借入含む)を一本化できるローンです。

最大800万円まであれば、複数社の借入をアイフルでまとめて金利を下げることができます。
また、総量規制オーバーでもアイフルで借りれる唯一の方法です。

最長10年の長期返済も対応しており、毎月の返済額も負担を下げて返済することが可能です。

キャッシングローンと同じように原則在籍確認の電話なし・郵送物の回避が可能で家族や会社にバレずに借りることもできます。

アイフルは保証人なしで借りれる、またアイフルは年金受給者でも借りれる金融会社として有名です。

アイフルのおまとめローンのサービスの詳細を、以下で詳しく解説します。

おまとめMAXとかりかえMAXの違いは何？

アイフルのおまとめローンを初めて利用する人にとって、おまとめMAXとかりかえMAXの違いは分かりづらいかもしれません。

結論を述べると、サービス内容は一緒なのでどちらを選んでも損をするなどはありません。

今までアイフルを利用したことがあるかどうかで、取り扱うローンが変わります。

前述した通り利息や限度額に変わりはないため、申し込み時に自動で振り分けされます。

アイフルのおまとめローン後でも他社解約不要！他社借入ができる

アイフルのおまとめローン後でも他社借入が可能です。

多くのカードローンでは、おまとめローン利用時は他社解約が条件である会社が多いです。

しかし、アイフルのおまとめローンの利用条件に、他社解約は条件に含まれません。

アイフルにおまとめ後でも、他社で追加借入をすることが可能です。

アイフルのおまとめローンは収入証明書の提出が必要

アイフルのおまとめローン申し込み時は、収入証明書の提出が必要です。

収入証明書は原則最新のものを提出します。

また、アイフルは契約後も利用者の与信の確認のために、収入証明書の提出を定期的に催促します。

「アイフルの収入証明書の提出がしつこい！」と感じるかもしれませんが、放置し続けると利用停止や最悪の場合一括請求のリスクもあります。

アイフルのおまとめローンは原則在籍確認の電話なし

アイフルのおまとめローンは、原則在籍確認の電話はありません。

本人確認書類で在籍確認を行います。
そのため、在籍確認の電話で会社にバレるといった心配もありません。

また、アイフル申込時の契約書などの郵送物も、Web完結であれば自宅へ届くことを回避できます。

アイフルのおまとめローンの申し込み方法と流れ

アイフルのおまとめローンの申し込み方法は大きく4つです。

Webであれば24時間365日いつでも申し込み可能です。
無人契約機は9時～21時まで営業しており、アイフルは郵送物なしで使える・契約できます。

電話で申し込みする場合は、平日の9時から18時までのため電話する時間は注意が必要です。

アイフルのおまとめローンの申し込みから契約・借入(返済)までの流れは下記で確認できます。

①申し込み

• Web・無人契約機・電話・アイフルからの案内で申し込み
• Webであれば24時間365日受付可能
• 本人確認書類を提出する

②審査

• 最短即日で審査結果を通知
• 審査結果はメールでお知らせ

③契約手続き

• 収入証明書を提出する
• ローンカードや郵送物の有無を選択する

④他社借入の返済を行う

• 借入中の金融機関に直接アイフルが振込を行う

⑤返済

• アイフルでまとめた借り入れを返済していく

キャッシングローンと違い、契約が成立した段階でアイフルは借入中の金融機関に直接振り込み、借り入れを完済させます。

契約後に、自身で現金を手にすることはなく返済を進めていけるため、無駄遣いを防止することもできます。

「アイフルからおまとめローンの案内の電話きた！」という口コミもある

アイフルおまとめローンしませんかって電話きた。
利息が安くなるならお願いしてみようかな

(引用：X(旧Twitter))

アイフル利用者は電話でおまとめローンの案内がくることがあります。

いわゆる「営業電話」にあたるものですが、おまとめローンを契約したい人や、借入が複数社ある人にとっては有利になることがあります。

案内の電話がくるということは、「アイフルで一定の基準を満たしている」という証拠です。

おまとめローンを希望する人は、このタイミングでまとめると申し込み手続き不要で審査を受けれます。

アイフルおまとめローンの審査落ち時はメールで通知で電話来ない

0814名無しさん＠お腹いっぱい。
2021/06/20(日) 14:54:13.38
おまとめは案内が来ないと通らないのでしょうか？

(引用：5ch「アイフル Part.2」)

アイフルのおまとめローンの審査結果はメールで通知されます。

「アイフルおまとめローンの審査結果が電話来ない！」という口コミが多く見られましたが、そもそも電話での審査結果の通知は行っていないため、メールを確認する必要があります。

また、数日たっても審査結果が来ないという口コミも多く見られました。

サイレントで審査落ちしている可能性もあるため、審査結果を知りたい場合はおまとめローン専用ダイヤルに電話することで確認できます。

アイフルのおまとめローンの契約違反は一括請求のペナルティあり

アイフルのおまとめローンは、契約違反が発覚すれば一括請求される可能性があります。

アイフルの利用規約の第10条「期限の利益の喪失」によって、以下の事象が発生した場合は一括請求が求められます。

おまとめローンの一括請求となると、複数社の借入があるため請求額は数十万～100万円を超えます。

現実的に一括返済が難しい場合でも、分割払いなどの交渉はできないため、必ず一括で支払うことになります。

払えない場合は法的手段によって給与や財産の差し押さえが発生するため、アイフルのおまとめローンは必ず利用規約を守ることが重要です。

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この記事の監修者	山口奏太
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士３級。現在貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
事業所	株式会社トイント