アイフルの取り立てはやばい？借金を返済できない時のペナルティや対処法解説

「アイフルの取り立ては怖いですか…？」

「アイフルの取り立てがやばいって噂は本当？」

アイフルの支払期日を過ぎると、支払い催促という「取り立て」が行われます。
お金を滞納している話なので、シビアに催促が行われます。

しかし、結論を述べるとアイフルの取り立ては全くやばくありません。
貸金業法に則った適切な催促方法で、滞納者に支払いを催促します。

とはいえ、支払いに遅れている人にアイフルが取り立てを行うのは事実です。
滞納・延滞はすぐに支払う必要があります。

本記事では、アイフルの取り立て(支払い催促)の方法や、滞納した流れを解説します。

また、取り立てがくる前にできる対処方法や、返済できない時の対策なども紹介します。

アイフルの取り立てはやばいという口コミは本当？

「アイフルの取り立てがヤバすぎる」

お金を借りたことがある人は、「アイフルの取り立てがやばい」という噂を聞いたことがあるかもしれません。
5ch(旧2ch)や知恵袋などでも、口コミとしてささやかれています。

しかし結論を述べると、アイフルの取り立てはやばくありません。

昔の消費者金融のイメージを想起させるような、脅しに近い催促や、夜中に家に訪問してくるなどもありません。
貸金業法に則った、適切な支払い催促が行われます。

以下では、なぜアイフルの取り立てがやばいと言われているかについて解説します。

また、現在のアイフルの取り立てがどういう方法で行われているかも紹介します。

昔のアイフルの取り立てはヤクザのように怖い・事件も起きていた

「アイフルの取り立てがやばい！怖い！」

アイフルの取り立てがやばいと言われているのは、昔の消費者金融のあり方が原因です。
実際に、アイフルに限らず昔の消費者金融の取り立ては怖いものでした。

これは現在の貸金業法において、全て法律を違反した行為です。
しかし、2000年代の消費者金融では当たり前のように行われている事実がありました。

実際に、アイフルも2005年に恐喝に近い違法な取り立てで事件を起こしています。

そこで、弁護士や司法書士を中心に「アイフル被害者対策全国会議」が結成されています。
金融庁が実態を調査した結果、翌年には業務停止命令が下されました。

業務停止による業績悪化に加えて、貸金業法にも取り立ての規制が厳しいものとなりました。

時代や法律の変化とともに、アイフル及び消費者金融の取り立ては、法律に則った適切な催促へと変わっています。

現在は貸金業法が見直されて取り立てはやばくない

現在アイフルの取り立ては、貸金業法に則った適切な支払い催促方法によって、催促が行われています。

かつての2000年代に起こった怖い・やばい取り立ては一切ありません。
貸金業法によって規制されている、取り立てにおける規制を順守しています。

上記のような、生活や債務者の精神を脅かすような取り立ては、一切行われません。

取り立ては、電話もしくはハガキで行われるようになりました。
アイフルの営業マンや債権回収業者が、自宅に訪問してくるといったこともありません。

アイフルは今や、大手消費者金融の1つとして多くの利用者に利用されています。
安心してお金を借りる事ができますが、支払い遅れはすぐに返済する必要があります。

アイフルの取り立て(支払い催促)の流れ

「アイフルの取り立てはやばくない！安心してお金を借りることができる！」

アイフルの取り立てがやばくないのは事実ですが、そもそも滞納はルール違反です。

支払い遅れはすぐに対処する必要があります。

アイフルの返済に遅れると、怖い取り立てよりも怖いペナルティが発生します。
延滞期間が長くなるほど、ペナルティは重くなります。

最終的には、裁判に発展し強制執行されるリスクもあります。

アイフルの取り立ての流れを下記の表で確認することができます。

アイフル滞納翌日

• アイフルが利用停止になり借り入れができない
• 年率20.0%の遅延損害金が発生する

アイフル滞納数日～1ヶ月

• ハガキで支払い催促が行われる
• アイフルから支払い催促の電話がくる

アイフル滞納1ヶ月～2ヶ月

• ハガキで支払い催促が行われる
• 「支払期日に払わないと弁護士事務所に委託する」という旨のハガキが届く
• 電話で支払い催促される頻度が増える

アイフル滞納2ヶ月～3ヶ月

• 61日以上または3ヶ月の滞納でブラックリストに登録される
• アイフルの強制解約・一括請求が求められる
• アイフルが債権回収を弁護士事務所に依頼する
• 弁護士事務所から支払い催促のハガキ・電話がくる

アイフル滞納3ヶ月～

• 裁判に発展する可能性がある
• 一括請求が払えない場合は「強制執行」が行われる

アイフル滞納時のペナルティは、延滞期間が延びるほど重くなることが分かります。

裁判にまで発展してしまうと、取り返しのつかないことになってしまいます。
気づいた段階で支払いするか、お金を工面する方法を考える必要があります。

アイフルは怖い取り立てがないかわりにやばいペナルティがある

アイフルは、やばい取り立てはありません。

しかし、滞納するとペナルティが発生します。期間が延びるほど重くなります。
アイフル滞納で受けるペナルティは以下の通りです。

支払い遅れの翌日などであれば、軽微なペナルティで済みます。
滞納が数ヶ月になると、強制解約やブラックリストに登録されます。

ブラックリストになると、クレジットカードや他のカードローンにも影響を与えます。
約5年間は、新規申し込みの審査に通りません。

3ヶ月以上滞納すると裁判に発展します。
裁判所から一括請求を命じられ、払えない場合は財産・給与を差し押さえされます。

裁判にまで発展すると、家族だけでなく会社にもお金を滞納していることがバレます。
お金を失うだけでなく、社会的信用も失ってしまいます。

アイフルの取り立てがくる前にできる返済のコツ・対策

アイフルの取り立ては、支払い期日に遅れると行われます。

まずは取り立てがこないように、支払期日を守って返済することが大切です。
アイフルの支払い口座の残高に余裕がある場合は、自動引き落としで支払いできます。

アイフルの支払期日に遅れないためのコツは、以下の通りです。

毎月のお金のやりくり・工面が難しい人は、以下の方法で支払いに遅れないよう対策できます。

臨時収入があった場合は支払い期日より先に返済する

給料・ギャンブルによる臨時収入があった場合、アイフルの支払い期日より先に返済可能です。

アイフルは支払期日を含んだ11日前より返済ができます。
支払方法はの種類や返済例を、以下の表で確認します。

支払期日より先に返済しておけば、支払い遅れが発生することはありません。

しかし、支払い期日11日より前に返済した場合は「繰り上げ返済」になります。
繰り上げ返済は、その月の支払いが完了しません。

当月のアイフルの支払いを先に済ませたい場合、支払期日含む11日前から入金する必要があります。

繰り上げ返済で返済する

「繰り上げ返済」を利用することで、アイフルで借りたお金を早く返済することができます。

手元のお金に余裕がある時は、繰り上げ返済をすることで、早く返済することができます。
また、支払い回数が減るため、全体で支払う利息もカットすることができます。

一括返済でアイフルの支払いを完済する

ボーナスなどで大きな収入があった場合、一括返済することもできます。

一括返済できるお金があれば、アイフルで支払い遅れに困ることはありません。
一括返済時の金額は、アプリまたはWebから確認することができます。

借りたお金(元金)に利息と手数料が加算された金額を支払います。

アイフルの支払期日に遅れない

支払期日を忘れていたことによるうっかりミスを防ぐために、支払期日を把握しておくことも重要です。

アイフルの支払期日は「約定日制」と「サイクル制」の2つの方法があります。

約定日制は毎月1回支払いを行う返済方法です。
自身で設定した支払期日を含めた11日前から返済が可能です。

サイクル制は、前回の返済から35日以内に返済する方法です。
好きなタイミングで返済できるため、自由度が高いことがメリットですが、支払い遅れのリスクも高くなります。

アイフルの「aiメール」に登録しておけば、支払期日前にメールが来るため、うっかりミスを防ぐことができます。

家計簿をつけて収支を把握する

「アイフルの支払期日にお金がない！払えない！」

家計簿をつけて、収入と支出を把握しておくことも、支払期日に遅れない対策の1つです。

何日に何円の支出があるのかを把握しておけば、合わせて生活費を下げることもできます。
支払うお金を封筒に入れておくと、支払期日にお金がないということも防げます。

アイフルを滞納して返済できない時の対処方法

「アイフルを滞納して返済できない時はどうすればいいですか？」

アイフルを返済できない時でも、支払期日が過ぎていれば必ず支払う必要があります。
アイフルの借り入れを踏み倒しすることはできません。

お金がない時でも、アイフルを返済する方法はあります。

滞納しているお金が数万円であれば、不用品を売って返済することも可能です。
数十万～100万円以上借りている場合は、カードローンで借り換えることがおすすめです。

以下で対象方法を詳しく解説します。

アイフルのカスタマーセンターに相談する

返済できない時は、まずアイフルのカスタマーセンターに相談する必要があります。

「返済できるお金がないので、支払期日を調整したい」と伝えると、支払期日を調整してくれます。
また、アイフルに支払いをする意思を伝えることにも繋がります。

アイフル支払い遅れ時は、0120-109-437の支払い遅れ時の専用ダイヤルに電話します。
ナビガイダンスが流れるので、下記の手順でガイダンスを進めます。

不用品を売ったお金で返済する

アイフルの借り入れ金額が数万円～10万円ほどであれば、不用品を売って返済することもできます。

リサイクルショップや質屋で売れば、即日でお金が手に入ります。

ゲーム機や、生活家電、自転車などを売れば、1つ1万円以上で売れることが多いです。
複数の不用品をまとめて売れば、家の家具を処分しながらアイフルを返済することができます。

しかし、家の家財が減るため何度も利用できる方法ではありません。
また、10万円以上借り入れしている人が、不用品を売って返済するのは現実的ではありません。

他のカードローンで一時的に借り換えを行う

どうしてもお金が工面できない時は、他社のカードローンで借り換えを行う方法もあります。

カードローン会社は、「おまとめローン」や「借り換えローン」という商品を取り扱っている会社もあります。
おまとめ・借り換えを行えば、一時的に滞納を返済することができます。

また、生活資金が苦しい場合は、生活費を補填することもできます。

また、アイフル以外でも借り入れがある場合でも、1つのローンにまとめることができます。

支払先が1つになると、支払金額も明確化しやすく、支払い遅れも防げます。

債務整理はどうしても払えない時の最終手段として有効

「もうどこからも借りれない！」

消費者金融からもお金を借りる事ができないで、支払いができない時の最終手段は「債務整理」です。

債務整理は、弁護士が金融機関と直接交渉を行います。
アイフルの利息の減額や長期分割にして負担を下げて返済することができます。

債務整理には、任意整理・特定調停・自己再生・自己破産の4つの方法があります。

アイフルの滞納が返済できない場合は、利息カットと支払の長期分割化を目的とした、「任意整理」をすることが多いです。

どうしても返済できない時は、弁護士に任意整理の相談をするのも対処方法の1つです。

アイフルは最短18分でバレずに借りれる消費者金融カードローン

アイフルは、大手消費者金融カードローンの1つです。

テレビCMや、Youtubeのコマーシャルなどでも広告が流れるほどの大規模な会社です。
最大の魅力は「最短18分のスピード融資」です。

申し込みから借り入れまで、最短18分で借りれるカードローンは非常に少ないです。

アイフルの基本情報をまとめた表を以下で確認することができます。

初めてアイフルで借りる人には、30日間の「無利息期間」が設けられます。

アイフルの契約日から30日間は利息が発生しません。
次の給料日や、ボーナスなどで一括返済できれば、利息ゼロでお金を借りることができます。

在籍確認の電話は原則ありません。また、郵送物もWeb受け取りで回避することができます。
家族や会社、誰にもバレずにお金を借りることが可能です。

また、アイフルの申し込みに保証人・担保なども必要ありません。

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この記事の監修者	山口奏太
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士３級。現在貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
事業所	株式会社トイント