アイフルは総量規制以上借りれる？総量規制オーバーでも借りる方法と注意点等解説

「アイフルで総量規制以上借りることはできる？」

「他社借入中でもアイフルで借りることはできますか？」

アイフルは総量規制の範囲内であれば、他社借入中でも借りることができます。
しかし、既に総量規制以上借りている場合は、アイフルで借りることができません。

総量規制オーバーの場合は、アイフルのおまとめローンを利用すれば総量規制以上借りれます。

本記事では、アイフルと総量規制との関係性や、総量規制以上借りる方法について解説します。

また、申し込み方法や総量規制以上借りるコツ・注意点なども紹介します。

アイフルは総量規制以上借りれる？

結論を述べると、アイフルは総量規制の「範囲内」で借りれるカードローンです。

そのため、総量規制以上借りている人はアイフルで借りることはできません。
しかし、総量規制オーバーでもアイフルでお金を借りる方法があります。

アイフルの「おまとめローン」を利用すれば、総量規制(年収の3分の1)以上の融資を受けることができます。

アイフルのおまとめローンは総量規制の対象外

「総量規制オーバーでも借りたい！」

そういった場合は、アイフルのおまとめローンで借りる方法があります。
おまとめローンは最大800万円まで借りることができます。

アイフルを契約中の人も、初めてアイフルで借りる人も申し込むことができます。
また、他社借入をまとめて一本化できるため、アイフルで金利の引き下げができるかもしれません。

アイフルのおまとめローンの詳細は、後ほど詳しく解説します。

アイフルで総量規制オーバーでも借りれた口コミがあるか調査

知恵袋や5ch(旧2ch)などでも、「アイフルで総量規制以上借りれた！」という口コミは多く見られます。

これはおまとめローンに申し込みして審査に通った人の口コミです。
アイフルの通常のカードローンで、総量規制以上借りれたという口コミはありませんでした。

アイフルは審査時に信用情報を確認するため、他社借入状況なども全て確認できます。

申込者が総量規制を超えている場合、アイフルは貸金業法により融資ができません。

そもそも総量規制とは？年収の3分の1以上は融資できない規制

「そもそも総量規制とは何ですか？」

「なぜ総量規制以上借りることができないの？」

総量規制は、利用者を守るための貸金業法による規制です。
過度な借り入れを防ぎ、多重債務や返済できなくなるリスクを下げる規制です。

例えば、年収300万円の人は貸金業者から100万円までしか借りることができません。

総量規制とは、消費者ではなく貸金業者に定められた規制です。
そのため、申込者が「お金を借りたい！」と思っても、総量規制を超えていると貸金業者は融資ができません。

アイフルは貸金業法に則って適切な融資を行うため、総量規制オーバーの人はアイフルで借りれません、

総量規制の対象になる借入はどれ？

「どういった借入や契約が総量規制の対象になりますか？」

自身が総量規制オーバーかどうかは、総量規制の対象になるものを確認しないといけません。
総量規制になる契約や借入は、以下の通りです。

総量規制の対象になるものは主に「貸金業者からの貸付」です。
同じカードローンでも、銀行カードローンは総量規制の対象外になります。

貸金業者のアイフルも総量規制の対象

アイフルも貸金業者なので総量規制の対象になります。
アイフルで保証人なしで借りれるカードローンですが、保証人がいても総量規制は変わりません。

プロミス・アコム・レイク・SMBCモビットなども総量規制の対象です。

通常のカードローンで総量規制以上借りることはできません。
各消費者金融のおまとめローンを利用して借りる必要があります。

アイフルで総量規制以上借りたい時は「おまとめローン」で借りる

「アイフルで総量規制以上借りたい！」

「総量規制オーバーでもお金を借りることはできますか？」

既に総量規制以上借りている、または総量規制以上借りたい場合は、おまとめローンで借ります。

おまとめローンは総量規制以上で最大800万円まで借りることができます。
アイフルのおまとめローンには、「かりかえMAX」と「おまとめMAX」があります。

おまとめローンは他社の借入もまとめることができます。
おまとめローン申し込み時に、他社の借入を一括返済してアイフルで返済を行っていきます。

他社借入の金利が高い場合、アイフルで金利を引き下げできます。
返済も最長10年と、長い期間をかけて少しずつ返済することができます。

以下では、アイフルのおまとめローンを詳しく解説していきます。

アイフルのおまとめMAX・かりかえMAXの違い

アイフルのおまとめローンには、おまとめMAXとかりかえMAXの2つがあります。

サービス内容は同じなので、どっちがいいかなどで迷う必要はありません。

そのため、かりかえMAXとおまとめMAXを利用者で選ぶことはできません。
おまとめローン申し込み時点で、どちらかが自動的に選択されます。

おまとめローンで借りるメリット・デメリット

おまとめローンにはメリットもデメリットもあります。
きちんと把握しておけば、上手におまとめローンを利用して返済することができます。

メリットとデメリットを把握した表が以下のものです。

総量規制以上借りれるという点がおまとめローンの最大のメリットです。
また、支払期日の管理が楽になる点や、金利を下げて返済できる可能性があります。

おまとめローンは借りたお金を他社に一括返済するため、無駄遣いするリスクもありません。

デメリットとしては、アイフルで追加融資を受けることができなくなります。
新たに他社借入をすると、せっかく返済を一本化したのに多重債務に戻ってしまいます。

アイフル総量規制オーバーでもおまとめローンは使える？

「アイフル契約中で総量規制オーバーでも、おまとめローンは申し込みできる？」

アイフル契約中に総量規制を超えた場合でも、おまとめローンは申し込み可能です。
アイフルで限度額いっぱい使った場合でも、審査に通過すればおまとめローンで増額できます。

しかし、総量規制オーバーの時点で「返済能力が乏しい」とアイフルに判断される可能性もあります。
アイフルは収入や借入額から審査を判断するため、審査に落ちる可能性も高いことは理解しておく必要があります。

アイフルおまとめローン申し込み方法！契約までの流れ

アイフルのおまとめローンの申し込み方法は、Web・スマホアプリ・電話です。

Webやスマホアプリであれば、24時間365日受付しています。
電話での申し込みは平日の10時から18時まで受付しています。

おまとめローンの申し込みから契約までの流れは以下の通りです。

おまとめローンの申し込み

• スマホアプリ・Web・電話から申し込み
• 電話の場合は平日の10：00～18：00で受付

審査

• 最短即日の審査
  (申し込み時間や審査状況によっては翌日以降)
• 審査結果はメールで通知

契約手続き

• 収入証明書を提出する

他社借入の返済

• アイフルで借りたお金で他社借入を一括返済
  ※借りたお金を別の用途で利用することはできません。

おまとめローンは契約が終わると、そのまま他社借入の一括返済を行います。

全ての借り入れを返済した後に、アイフルで立て替えてもらったお金の返済が開始します。

おまとめローンの必要書類は収入証明書の提出が必要

アイフルのおまとめローンは、申し込み時に必ず収入証明書の提出が必要です。

アイフルで使える収入証明書は以下の通りです。

また、アイフルは契約後も定期的に収入証明書の提出を求められます。

「アイフルの収入証明書の提出がしつこい！」と思うかもしれませんが、速やかに提出する必要があります。

おまとめローン申し込み時の注意点

アイフルのおまとめローンは総量規制以上借りれるため便利な一方、注意点やデメリットがあります。

注意点を把握しておかないと、後から損をしたり困る可能性があります。
「こんなはずじゃなかったのに…」となる前に、下記で注意点を把握しておく必要があります。

おまとめローン契約中はアイフルで追加融資できない

おまとめローン契約中は、アイフルで追加融資ができません。

おまとめローンは、他社やアイフルの借入をまとめて返済するローンです。
契約時に既存の借り入れを一括返済するため、手元に借りたお金は残りません。

おまとめローンの返済が終わるまではアイフルから借り入れできないので、生活費の資金繰りには十分注意する必要があります。

おまとめローンで金利の引き下げができないこともある

おまとめローンは、複数社の借入を一本化できます。

他社借入の金利が高ければ、おまとめローンにすることで利息を減額できる可能性があります。
しかし、金利の引き下げは絶対にできる訳ではありません。

他社借入の利息の方が条件が良ければ、まとめることで逆に高くなる可能性もあります。

おまとめローンを申し込みする前に、他社とアイフルの金利を比較する必要があります。

おまとめローンは通常のカードローンより審査が厳しい

おまとめローンの審査は、通常のアイフルの審査より難しいです。

実際に審査に落ちた人の口コミを、知恵袋や5ch(旧2ch)で多く確認できました。

「おまとめローンの審査に通った！」という口コミの方が少ない結果となりました。

0218名無しさん＠お腹いっぱい。

2022/01/27(木) 14:28:22.47

おまとめしませんか？って無作為に送られてくるの？
毎月送られてきて頼むと落ちるんだけど、、、どーなってんの？

(引用：5ch「アイフル part3」

アイフルから増額案内のメールがきて、申込したら審査に落ちたという口コミもあります。

さっきアイフルから、いきなり増額おまとめローンの電話が来た
ヤッターと思い話を聞いていると私の場合やっばりダメでしたとか言い出したw
期待させるなやw

(引用：X(旧Twitter))

「電話で増額案内されて申し込みしたら審査に落ちた」という口コミもあります。
増額案内されただけでは、おまとめローンの審査通過条件を満たしていないということが分かります。

在籍確認が電話で行われる可能性がある

「アイフルのおまとめローンは在籍確認はある？」

おまとめローンも必ず在籍確認は行われます。
原則は電話での在籍確認は行われないため、会社にバレずに借りることができます。

しかし、収入や審査状況によっては在籍確認が電話で行われる可能性があります。

アイフルは電話で在籍確認を行う場合、事前に申込者に承諾を取ってから電話を掛けます。

会社にバレたくない人は、在籍確認の電話の時間を調整してもらうことも可能です。

アイフルで総量規制以上借りる時のコツ

アイフルで総量規制以上借りるためには、おまとめローンを利用する必要があることが分かりました。

しかしおまとめローンにも審査があるため、全員が総量規制以上借りれるという訳ではありません。
総量規制以上借りるコツは「滞納・延滞せずに支払期日を守る」ことです。

アイフルの返済だけでなく、クレジットカードや他社借入も同様です。
具体的なコツを、以下で詳しく解説します。

他社借入・収入など虚偽をやウソの申告をしない

アイフルおまとめローン申し込み時に、ウソや虚偽の申告をしないことも重要です。

アイフルへ虚偽の申告がバレた場合、審査に落ちてしまいます。
後からお金の管理ができない人とバレて、最悪の場合強制解約・一括請求などのペナルティを受けます。

他社借入はバレます。嘘をついたり適当な金額を言うより、正しく申告することで審査に通過するかもしれません。

ローン・クレジットカードの返済を滞納しない

アイフル以外の支払い・返済を滞納しないことも、総量規制以上借りるコツの1つです。

アイフルは信用情報機関のCICとJICCに加盟しています。
信用情報には、契約内容だけなく支払い状況や延滞情報も確認できます。

他社ローンやクレジットカードの支払いに遅れると、信用情報に記録されます。
当然、アイフルは審査時に信用情報を調査するため、「返済能力に問題がある」と判断されてしまいます。

審査落ちのリスクを下げるためにも、滞納しないことは非常に重要です。

信用情報に傷をつけない・ブラックリストにならない

おまとめローン申し込み時にブラックリストになっていると審査落ちの対象になります。

ブラックリストは大きな金融事故を起こした証拠です。
一度ブラックリストになると、約5年間は信用情報から消えません。

「返済能力が低い」と判断される1つの材料になり、おまとめローンの審査に落ちてしまいます。

上記と重複しますが、「支払いに遅れないこと」は、総量規制以上借りるためにも非常に重要です。

アイフルは総量規制の範囲内で借りれるカードローン

アイフルは、総量規制の範囲内で借りれます。

申込から融資まで最短20分で借りることができる点が魅力です。
「今日中の支払いが払えない」・「今すぐお金が必要」という時には、非常に効果的です。

在籍確認の電話原則なし・郵送物なしで誰にもバレずに借りることもできます。

限度額は最大800万円ですが、総量規制の範囲内での融資を行います。
年収が600万円であれば、最大200万円まで借入限度額がもらえる可能性があります。

アイフルでお金を借りる時は、Webから申込すれば融資まで完結します。

増額審査を受ければ、アイフルで追加でお金を借りる事も可能です。

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この記事の監修者	山口奏太
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士３級。現在貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
事業所	株式会社トイント