アイフルのおまとめローン後に他社借入は契約違反？他社解約なしは可能か等解説

「アイフルのおまとめローン後に他社借入はできる？」

アイフルのおまとめローンとは、他社借入やクレジットカードの支払い等をアイフルにまとめて返済するローンです。

しかし、おまとめローン後にお金が必要になった場合、アイフルから追加融資を受けることはできません。
「他社から借りないと返済ができない！」という事態になったら、どうすればいいのでしょうか。

本記事では、アイフルのおまとめローン後に他社借入ができるか・契約違反になるか等を解説します。

また、おまとめローン後の他社借入する時の審査やペナルティ、注意点などを紹介します。

アイフルのおまとめローン後に他社借入は契約違反になる？

「アイフルのおまとめローン後の他社借入はできますか？」
「アイフルのおまとめローン後の他社借入は契約違反になりますか？」

結論から述べると、アイフルのおまとめローン後に他社借入することはできます。
契約違反でもないため、審査に通過すれば他社借入することができます。

消費者金融のおまとめローンは、申込条件に「他社の解約」が条件であることが多いです。
アイフルのおまとめローンは他社解約なしでも利用可能です。

そもそもアイフルのおまとめローンの審査に通らない人は、アイフルおまとめローンの審査落ちの原因を調べる必要があります。

以下では、おまとめローン後の他社借入について詳しく解説します。

アイフルのおまとめローン後の他社借入は契約違反ではない

アイフルのおまとめローン後の他社借入は、契約違反ではありません。
審査に通過すれば、他社から融資を受けることができます。

アイフルの利用規約を調査しても、他社借入は契約違反という記載はありませんでした。

しかし、せっかくアイフルでローンを一本化したのに、また多重債務になることを理解しておく必要があります。

おまとめローン後に他社解約なしでも契約違反にはならない

おまとめローン後でも他社解約なしで利用しても、契約違反ではありません。

カードローン会社の一部では、おまとめローン申し込みの条件として、他社解約が必須の会社もあります。
アイフルはおまとめローンの申し込み条件に他社解約はないため、契約したままおまとめすることが可能です。

他社の契約が残っていれば、他社で追加融資を受けることもできます。

アイフルのおまとめローン後は他社借入の審査に通る？

アイフルのおまとめローン後でも審査に通ることは十分あります。

おまとめローン利用中だからといって、審査に通らないということはありません。

アイフルのおまとめローンは総量規制の対象外です。

年収の3分の1以上のお金をアイフルから借りていても、総量規制にはひっかかりません。

おまとめローン後の他社借入の審査において、重要なポイントは下記の通りです。

総量規制以上の借り入れがあれば、審査に落ちてしまいます。
逆に、総量規制以内で返済できる年収があれば、他社借入の審査に通るかもしれません。

自動車ローン・住宅ローンなどは判断基準が別途あるため、下記で詳しく解説します。

おまとめローン後でも総量規制以内であれば審査に通過する

アイフルのおまとめローン後でも、借入が総量規制以内であれば審査に通過する可能性があります。

総量規制とは、年収の3分の1以上は借りられないという貸金業法の規制です。
アイフルのおまとめローンは総量規制の対象外であるため、年収の3分の1以上の借入も可能です。

しかし、他社借入の場合多くは総量規制の対象となるケースが多いです。
アイフルのおまとめローンを利用しながら、他社借入で総量規制オーバーの場合は、審査に落ちてしまいます。

クレジットカード・住宅ローン・自動車ローンの審査は通る

クレジットカード・住宅ローン・自動車ローンも審査に通過する可能性はあります。

クレジットカードでお金を借りる「キャッシング枠」に関しては、総量規制を超えていると審査に通りません。

しかし、アイフルは信用情報機関の株式会社シー・アイ・シー(CIC)と日本信用情報機構(JICC)に加盟しています。
クレジットカードやローンの審査時には、信用情報が確認されます。

おまとめローンを利用していることも分かるため、ローンの状況や年収などから返済能力があるかを判断します。

「返済能力がない」と判断された場合は、住宅ローン・自動車ローンの審査に落ちる可能性があります。

アイフル以外で総量規制以上借りていたら審査に落ちる

アイフル以外の他社で、既に総量規制以上借りていた場合、審査に通りません。

総量規制とは、年収の3分の1以上は借入できないという法律の規制です。
年収300万円の人が、貸金業者から借り入れできる金額は100万円までです。

アイフルのおまとめローンを利用中でも、総量規制以上借りていた場合は審査に落ちてしまいます。

アイフルのおまとめローンで契約違反すると一括請求のペナルティあり

アイフルのおまとめローンで一括請求されるのは利用規約を違反です。

利用規約の第10条「期限の利益の喪失」にも記載されており、契約前の重要事項説明でも説明を受けています。
アイフルで一括返済を求められる利用規約違反は以下の通りです。

上記の利用規約を違反した場合、「直ちに債務の全額を支払う」とされています。
つまり、一括請求を行うということです。

おまとめローン利用中は、利用規約違反に該当していないか注意する必要があります。

アイフルのおまとめローンで一括請求されたら分割払い不可

アイフルのおまとめローンで一括請求されると、分割払いにすることはできません。

利用規約違反によって「期限の利益」が喪失しているため、一括請求に応じる必要があります。
アイフルに電話して分割払いの相談をしても、分割払いの対応は現実的には難しいものとなります。

一括返済が払えない場合、放置していると訴訟を起こされる可能性があります。
財産・給与の差し押さえが起きるリスクも発生します。

おまとめローンの一括返済は、数十万から数百万円にのぼるため、返済が現実的ではありません。
利用規約を違反しないよう、注意して利用することが重要です。

アイフルのおまとめローン後に他社借入する時の注意点

アイフルのおまとめローン後に、他社借入は可能です。

他社借入ができると、おまとめローンでは支払いきれないお金を補填することができます。

しかし、おまとめローン後の他社借入には注意点があります。
注意点を把握しておかないと、一括請求などが起きた時に取り返しがつかない事態になります。

おまとめローン後に他社借入する時の注意点は、以下の通りです。

以下で、注意点を1つずつ詳しく解説します。

借り入れ先が増えて多重債務になる

他社借入を行うと、せっかくアイフルのおまとめローンで一本化したのに多重債務に戻ります。

他社借入が1社増えるだけで、毎月の支払が少しずつ苦しくなります。
借入の返済をするために新たな借り入れを行い、結果として多重債務になる可能性が高くなります。

利用規約違反がバレたらおまとめローンを解約・一括請求される

アイフルのおまとめローンは利用規約違反が発覚したら、一括請求を行います。

おまとめローンは、複数社の借入・債務を1つにまとめるため、借入は数十万～数百万を超えます。
一括請求されると、現実的に支払うことがかなり難しくなります。

また、アイフルから一括請求されたら分割払いにすることはできません。

利用規約違反には、十分気を付ける必要があります。

おまとめローンを他社借入でおまとめすることは難しい

結論から述べると、アイフルのおまとめローンを他社でおまとめすることは可能です。

しかし、近年おまとめローンの審査自体がかなり厳しいものとなっています。
他社のおまとめローン審査時に、アイフルでおまとめローンを組んでいることは必ずバレます。

おまとめローンをおまとめする人は、「支払い能力がない」と判断されやすく審査落ちの原因となります。

アイフルのおまとめローン後は追加借入できない

アイフルのおまとめローン後は、アイフルで追加借入できません。

おまとめローンは、申し込み時にある借入の返済を目的としたローンです。
新しく借り入れを行う場というのは、返済以外の用途で利用したということなります。

おまとめローンは他社借入の返済以外の利用を認めていません。
併せて、アイフルで追加融資なども受付していません。

アイフルのおまとめローン後もクレジットカードは利用可能

「アイフルのおまとめローン後はクレジットカードが使えないですか？」

知恵袋などの口コミで、おまとめローン後はクレジットカードが使えるかという質問が多く見られました。

結論を述べると、アイフルのおまとめローン後でもクレジットカードは利用可能です。
クレジットカードが利用停止されたり、使えなくなるということはありません。

アイフルのおまとめローンは完済証明書の提出不要

アイフルのおまとめローンは、他社借入の返済を証明する「完済証明書」の提出は必要ありません。

他社のおまとめローンでは、他社の返済を証明するために、完済証明書・解約証明書の提出を求められることもあります。

アイフルではそういった書類を提出するということはありません。
しかし、他社借入の完済を目的としていることに変わりはないため、他社の返済をまず行う必要があります。

アイフルのおまとめローンのメリット

アイフルのおまとめローンの最大のメリットは、「他社借入を完済して一本化できる点」です。

借入が複数社あると、借入を借入で返済する悪循環に陥ることがあります。
そういった場合に、アイフルでまとめておくと支払期日に焦ることもありません。

アイフルの金利を引き下げるメリットもあり、精神的にもつらい思いをすることなく返済できます。

アイフルのおまとめローンのメリットをまとめると以下の通りです。

他社借入やクレジットカードも一括返済できる

おまとめローンは、他社で借り入れしている金額をまとめて一括返済できます。

消費者金融カードローンだけでなく、銀行カードローンやクレジットカードのリボ払いも対象です。
複数社から借り入れして、複雑になった支払いをまとめて返済することができます。

滞納・延滞のリスクを下げる事にもつながります。
また、借入を一旦返済できるため精神的にも安心して返済することができます。

支払いを一本化できる

アイフルのおまとめローンのメリットの1つとして、「支払いが一本化できる」ことも挙げられます。

複数社から借り入れしている場合、それぞれの借入残高や支払い期日を把握するのに手間がかかります。
おまとめローンで一本化すれば、支払期日も借り入れ残高も一目で分かります。

返済回数や返済金額が明確に可視化できるため、計画的な返済が可能となります。

アイフルのおまとめローンは総量規制以上借りれる

アイフルのおまとめローンは、総量規制以上借りることができます。

おまとめローンは総量規制の対象外です。
年収が300万円の人は、おまとめローンで100万円以上でも借りる事が可能です。

おまとめローン後の他社借入時も、総量規制の影響を受けません

金利・利息を下げることができる

アイフルのおまとめローンを利用することで、他社借入している時より利息を減額できるメリットもあります。

例として、3社借り入れしている人が、おまとめローンを利用した時の利息をシミュレーションします。

3社で借り入れしている時とおまとめローンを比較すると、毎月の支払金額が16,000円も差が出ていることが分かります。

また、金利も16～18％から、15.0％まで下げることができており、総支払額も下がります。

アイフルおまとめローンの申し込み方法

アイフルのおまとめローンは、Webまたは電話から申し込み可能です。

申し込みは24時間365日受付をしています。
審査や在籍確認は、アイフルの営業時間(9:00～18：00)の間に行われます。

流れをまとめると、以下のような流れで申し込みします。

おまとめローンの申し込みから融資までの時間は、最短即日です。
申し込み時間や、審査状況によっては翌日以降に審査結果が通知されることがあります。

アイフルおまとめローンの年齢制限・申し込み条件

アイフルのおまとめローンの年齢制限は20歳以上です。
18歳・19歳の未成年ではない人でも、おまとめローンを利用することはできません。

また、申し込み条件は、「定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方」と定められています。

収入のない無職の人や専業主婦などは、申込条件に該当しないため借りることができません。

おまとめローン申し込み時は、アイフルで保証人は必要ありません。

アイフルのおまとめローンの必要書類

アイフルのおまとめローンの申し込みで必要な書類は、本人確認書類と収入証明書です。

別途で、「他社借入条件などが確認できる書類」の提出をお願いされる可能性があります。
主にカードローンの契約書などが該当します。

おまとめローンの必要書類をまとめると以下の通りです。

※補完書類とは、「現住所が記載されている本人確認書類」や、「6ヶ月以内公共料金領収書」などを指します。

在籍確認や郵送物はある

「アイフルのおまとめローンの在籍確認・郵送部はどうなっていますか？」

アイフルのおまとめローンの在籍確認は、原則電話での在籍確認なしで行います。
本人確認書類によって、在籍確認を完了させます。

万が一、電話での在籍確認が必要だった場合も、先に申込者に同意を得てから電話で在籍確認を行います。

おまとめローンの郵送物は、Webからの申し込みであれば郵送物はありません。

「家族にバレたくない」と思っている人は、Webから申し込む方法がおすすめです。

おまとめローンは土日の審査＆即日融資できる

「アイフルのおまとめローンは土日でも借りれる？」

アイフルのおまとめローンは、土日でも申し込みを受付しています。
しかし、審査は土日に行っていないため、借り入れができません。

最短18分の通常の借り入れとは違い、おまとめローンの審査には時間がかかります。
お盆やゴールデンウイーク、年末にアイフルでお金を借りる時は、前もって平日に申し込みしておく必要があります。

アイフルのおまとめローンの審査落ちた原因

アイフルのおまとめローン申し込み時に審査が行われます。
既にアイフルを利用している人も、おまとめローンの審査を再度受ける必要があります。

審査に通らないと、おまとめローンを利用することができません。
実際に、「おまとめローンの審査に落ちた！」という口コミは少なくありません。

おまとめローンの審査に落ちる人の共通点は、「支払い遅れ・滞納をしている」ことです。

お金のトラブルを起こすと、信用情報とアイフル社内の信用を下げてしまいます。
結果として、審査が通らなくなってしまいます。

以下で審査落ちの原因を詳しく解説します。

アイフルの利用実績・信用が低い

アイフルの利用実績がない・信用が低い人は、おまとめローンの審査に落ちる可能性が高いです。

上記の行為は、アイフルの実績を積めていない証拠であったり、信用を下げる行為です。

アイフルは信用情報だけでなく、アイフルの信用も審査時に見ています。
アイフルからの印象が良くない人は、おまとめローンの審査に落ちる可能性が高くなります。

アイフルの支払いを滞納した

上記と内容が重複しますが、「アイフルの支払いを滞納」することも審査落ちの原因です。

アイフルの支払いを滞納すると、信用情報に遅延が記録されます。
また、アイフルの社内データにも支払い遅れが記録されます。

信用情報もアイフルの信用も下げる行為です。
おまとめローンの審査時に、ダブルでマイナスの影響を与え審査に落ちてしまいます。

収入・返済能力が低い

おまとめローンの審査では、「安定した収入」があるかどうかも審査基準の1つです。

収入が低い・収入がない人は、おまとめローンの審査に落ちます。
安定した収入の基準は不明ですが、アルバイト・パートの給料では審査に通りづらいと考えられます。

収入がない無職の人、学生、専業主婦は審査に通りません。

信用情報に傷がついている・ブラックリスト

信用情報に傷がついている・ブラックリストの人は、おまとめローンの審査に通りません。

アイフルは審査時に必ず信用情報を確認します。
ブラックリストかどうかは、信用情報を見ればすぐに分かります。

ブラックリストは、「過去に大きな金融事故を起こした」という証拠です。
貸し倒れを防ぐためにも、アイフルはブラックリストの人を審査に通しません。

ウソ・虚偽の申告をした

アイフルのおまとめローン申し込み時に、ウソや虚偽の申告をした場合も審査に落ちます。

ウソや虚偽の報告は、「悪質な利用者」と判断されてしまいます。
審査に落ちるだけでなく、「社内ブラック」に登録され二度とアイフルを使えなくなるかもしれません。

借入している数や、金額は信用情報に全て記録されています。
また、年収も返済状況からおおよその年収が把握できます。

ウソは必ずいつかバレます。審査通過率を上げるためにも、正直に入力する必要があります

アイフルのおまとめローンの基本情報

アイフルのおまとめローンは、他社借入やリボ払いなどをまとめることができるローンです。

おまとめローンには、「かりかえMAX」と「おまとめMAX」があります。
初めてアイフルを使う人か、既にアイフルを利用している人かでサービス名が違います。

800万円までであれば、複数社の借り入れを一括でまとめることが可能です。

おまとめローンの基本情報をまとめた表が以下のものです。

最大120回の分割支払いで10年かけて少しずつ返済することもできます。

返済方式は「元利定額返済方式」というリボ払いの種類の1つが採用されています。
完済まで一定の金額を毎月返済する方式であるため、毎月の家計の収支が立てやすいことがメリットです。

原則電話での在籍確認なし・WEB申し込みでアイフルは郵送物なしにすることができます。
「家族や会社、誰にもバレたくない」という人には、おすすめのおまとめローンです。

かりかえMAXとおまとめMAXの違いは何？

「かりかえMAXとおまとめMAXの違いは何ですか？」

アイフルのかりかえMAXとおまとめMAXは、同じサービス内容です。
初めてアイフルを利用する人は「かりかえMAX」・既にアイフルを利用している人は「おまとめMAX」と名称が変わります。

限度額や利息・審査内容が変わるわけではありません。

Webから申し込めば、自動的にサービスが振り分けされるため、安心して申し込みして問題ありません。

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この記事の監修者	山口奏太
自己紹介	金融WEBメディア運営・管理経験を活かし「お金借りる今すぐナビ」の編集・監修を担当。FP技能士３級。現在貸金業務取扱主任者・クレジット債権管理士の資格取得にも前向きに取り組んでおり、借り入れに関する疑問や不安に応えるため、常に正確で専門的な情報提供に努めています。
事業所	株式会社トイント